Программы льготной ипотеки – 2020

1978
17 ноября 2020 г.
Ипотека и субсидии
На рынке недвижимости сегодня сложилась уникальная ситуация: одновременно на нем действуют сразу несколько ипотечных госпрограмм улучшения жилищных условий. Часть из них распространяется не только на льготников. Взять кредит на выгодных условиях сейчас могут обычные заемщики.

Семейная ипотека по ставке 5%

Семейная ипотека позволяет оформить ипотечный кредит по ставке 5% годовых родителям, у которых после 1 января 2018-го и до 31 декабря 2022 года родился второй или следующий ребенок. Кроме них воспользоваться госпрограммой могут семьи с детьми-инвалидами, рожденными до 31 декабря 2022 года. В таком случае в семье может быть один ребенок.

Процентная ставка по кредиту снижена благодаря тому, что часть ставки банкам компенсирует государство. Низкая ставка действует весь срок кредитования. 5% (с учетом страхования) — максимальная ставка, по которой можно получить кредит. При этом сегодня можно найти банки, выдающие семейную ипотеку под 3,99% годовых.

условия семейной ипотеки 2020

Фото: vk.com/oazis54

Что можно купить в семейную ипотеку?

В ипотеку под 5% годовых заемщики могут купить квартиру в строящемся или уже готовом доме у застройщика или подрядчика. Важно, чтобы в истории квартиры не было уступки физическому лицу.

Для получения кредита нужно иметь первоначальный взнос не меньше 15% от стоимости квартиры. По условиям программы в качестве первого взноса при получении кредита разрешено использовать материнский капитал.

Максимальная сумма кредита по семейной ипотеке в регионах составляет 6 миллионов рублей. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области предельный размер кредита — 12 миллионов рублей.

Стоимость квартиры при этом может быть выше, но тогда оставшуюся сумму заемщику нужно внести из собственных средств. Кредиты выдаются на срок до 30 лет.

Рефинансирование по семейной ипотеке

Программа дает возможность не только купить квартиру в новостройке, но и рефинансировать уже действующий кредит. Однако для этого он должен быть получен для покупки квартиры в строящемся доме у юридического лица. Для рефинансирования остаток по кредиту не может превышать 80% рыночной стоимости квартиры на сегодняшний день.

Воспользоваться семейной ипотекой можно до 2024 года. Порядок выдачи семейной ипотеки регулируется постановлением правительства №1711. Подробнее о программе можно прочитать здесь.

Ипотека на новостройки — 2020

Участники программы госипотеки на новостройки могут купить квартиру в строящемся или уже построенном доме у застройщика или подрядчика в ипотеку по процентной ставке 6,5%. Это максимальная ставка, по которой можно получить кредит в рамках программы.

При этом банки-кредиторы имеют право сами снизить ставку по госипотеке, в результате население сегодня получает кредиты по льготным ставкам в среднем от 5,9 до 6,1%. Низкая ставка действует весь срок кредитования.

Кто может взять ипотеку под 6,5%?

В отличие от семейной ипотеки ипотека на новостройки не рассчитана на какую-то одну категорию льготников. Взять кредит по низкой ставке может любой заемщик, главное, чтобы он был гражданином РФ и подходил под требования банка для получения кредита.

Размер первоначального взноса по этой программе — не ниже 15% от стоимости квартиры, для его внесения разрешено использовать материнский капитал. Максимальная сумма, которую можно взять в кредит, — 6 млн рублей для регионов и 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Максимальный срок кредитования — 30 лет.

Можно ли рефинансировать ипотеку под 6,5%?

При помощи льготной госипотеки нельзя провести рефинансирование полученного раньше кредита. Программа создавалась специально для того, чтобы поддержать застройщиков в кризис, и рассчитана только на выдачу новых кредитов.

Правила выдачи госипотеки установлены в постановлении правительства №1732 от 24 октября 2020 года. Программа действует до 1 июля 2021 года.

Сельская ипотека под 2,7%

С помощью сельской ипотеки можно приобрести объект на загородном рынке по льготной ставке не выше 3% годовых. Сельская ипотека — единственная из госпрограмм, низкая ставка по которой может не сохраниться на весь срок действия кредита. Ее изменят, если бюджета, заложенного на реализацию программы, не хватит, чтобы субсидировать банкам разницу между существующими на рынке ипотечными ставками и льготной.

Как сказано на сайте госкомпании «ДОМ.РФ», в таком случае процент по сельской ипотеке вырастет на размер ключевой ставки (на настоящий момент она составляет 4,25%). То есть, если бы это произошло сейчас, для заемщиков, которые получают кредит под 2,7%, ставка поднялась бы до 6,95%.

Условия сельской ипотеки

Купить в сельскую ипотеку можно как готовый, так и строящийся жилой дом, а также земельный участок и квартиру в новостройке. Главное, чтобы объект, на покупку которого получен кредит, находился за чертой города. Если покупается квартира в новостройке, многоквартирный дом должен иметь не больше пяти этажей.

По условиям программы сельскую ипотеку также можно получить на покупку земельного участка для строительства или на завершение строительства уже начатого дома (по договору подряда, заключенному с подрядной организацией). На практике сельскую ипотеку в основном берут на готовые дома.

При этом требования к объекту кредитования позволяют получить сельскую ипотеку далеко не на всякий дом за городом. Кредитуются только жилые дома, пригодные для постоянного проживания. Земельный участок, на котором расположен дом, должен быть предназначен для индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Требования к заемщикам, которые берут сельскую ипотеку

В течение 6 месяцев после приобретения дома заемщик должен в нем зарегистрироваться. Если покупатель это условие не выполнит, ставка по ипотеке будет изменена.

Первоначальный взнос по сельской ипотеке — 10% от стоимости объекта. В качестве первого взноса разрешено использовать материнский капитал.

Действует ограничение на сумму кредита — по сельской ипотеке выдают не больше 3 млн рублей. В Дальневосточном федеральном округе и Ленинградской области — 5 млн рублей. Максимальный срок кредитования — 25 лет.

Правила выдачи сельской ипотеки установлены в постановлении правительства №1567. Программа действует до конца 2022 года.

В каждой из территорий определен перечень населенных пунктов, на которые распространяется действие программы.

Перечень сельских территорий Красноярского края

Перечень сельских территорий Иркутской области

Перечень сельских территорий Новосибирской области

Перечень сельских территорий Кемеровской области

Перечень сельских территорий Омской области

Перечень сельских территорий Томской области

Перечень сельских территорий Республики Бурятия

450 тысяч на ипотеку многодетным

Программа господдержки многодетных семей позволяет снизить кредитную нагрузку по уже взятой ипотеке. Ее участниками могут стать семьи, в которых после 1 января 2019 года и до 31 декабря 2022 года родился третий ребенок или последующие дети.

Получить от государства 450 тысяч рублей на выплату ипотеки также могут семьи с усыновленными детьми. При этом важно, чтобы усыновленный ребенок родился после 1 января 2019 года.

450 тысяч рублей — это максимальная сумма, которую можно получить от государства на погашение ипотеки. Если долг семьи по ипотеке к этому моменту меньше, размер выплаты будет равен остатку долга по кредиту. Для получения выплаты от государства на погашение ипотеки купленный в кредит объект должен соответствовать установленным в программе требованиям.

Это может быть комната, квартира в готовом доме или доме, строящемся в рамках законодательства о долевом строительстве, жилой дом, а также земельный участок, предназначенный для индивидуального жилищного строительства.

В настоящий момент в программу вносятся изменения. Список целей получения ипотечного кредита, на погашение которого можно получить от государства 450 тысяч рублей, станет больше. Так, с помощью выплаты от государства разрешат погасить часть кредита, полученного на строительство жилого дома

Правила предоставления выплаты установлены в постановлении правительства №1170.

Подробнее о программе можно прочитать здесь.